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  • FACTORING

    Nicola Carboni

Factoring

Che cos’è il factoring?

È un contratto speciale attraverso cui un'azienda cede i crediti futuri e correnti a una società di factoring per ottenere subito liquidità e una serie di servizi correlati ai crediti ceduti, ossia la loro gestione e amministrazione, il loro incasso e anticipazione prima della loro scadenza.

Questo strumento finanziario viene utilizzato quando l’azienda cedente presenta un disavanzo tra i pagamenti che deve ricevere dai propri clienti e quelli che deve fare nei confronti dei propri fornitori. Questo disavanzo ha spesso natura commerciale ed è motivato dalla maggiore forza contrattuale del cliente nei confronti dell’utilizzatore del factoring.

Di cosa ci occupiamo?

  1. Factoring diretto: pro soluto, pro solvendo, maturity factoring
  2. Factoring indiretto: factoring PA, export factoring, confirming

Come lo facciamo?

Individuiamo le migliori strategie operative e le soluzioni di factoring più idonee in base alle diverse necessità:

  1. Provvedendo a supportare l’azienda nello smobilizzo e nella gestione dei propri crediti a breve termine nelle diverse modalità (pro soluto, pro solvendo e maturity)
  2. Intervenendo sia nei confronti di debitori domestici sia di debitori esteri, inclusa l’attività "estero su estero" per le legal entity delle società italiane.

Servizi

Tramite la consulenza dei nostri esperti, il nostro obiettivo è dare un valore aggiunto alle aziende, migliorando costantemente la qualità dei servizi offerti in linea con le diverse esigenze.

  • ANALISI DELLE ESIGENZE E DELLE AREE DI COMPETENZA

  • CONSULENZA SULLE MIGLIORI SOLUZIONI FINANZIARIE

  • MEDIAZIONE CON LE SOCIETÀ DI CREDITO

  • RACCOLTA DOCUMENTALE AL FINE DELL’ISTRUTTORIA CREDITIZIA

  • ASSISTENZA COMPLETA IN TUTTE LE FASI DEL PROCESSO

  • RISPARMIO DI TEMPO E DENARO

  • VISIONE AMPIA DELLE OPPORTUNITA'

  • PERSONALE QUALIFICATO IN CONSULENZA ED ASSISTENZA

FACTORING DIRETTO

Attraverso lo strumento del Factoring diretto (regolato della L.52), provvediamo a supportare l’azienda nello smobilizzo e gestione dei propri crediti a breve termine, nelle diverse modalità (pro-solvendo, pro-soluto e maturity): interveniamo sia nei confronti di debitori domestici che esteri, inclusa l’attività "estero  su estero" per le legal entity delle società italiane.

 

OPERAZIONI PRO SOLUTO

Nelle operazioni di pro soluto, il rischio di insolvenza viene assunto dalla società di Factoring (Factor) che si sostituisce in tutto e per tutto all’impresa nel rapporto con la Clientela; la cessione del credito deve essere notificata al debitore (cessionario).

 

OPERAZIONI PRO SOLVENDO

Il rischio di insolvenza resta a carico del creditore cedente.

MATURITY FACTORING

L’attività del Factor si esplica principalmente nella gestione e incasso dei crediti dell’impresa, il relativo accredito a favore del cedente avviene alcuni giorni dopo la data della scadenza media dei crediti stessi.

 

FACTORING INDIRETTO (REVERSE FACTORING O FACTORING REVERSO)

Nell’attuale contesto macroeconomico particolare importanza riveste l’attività di Factoring indiretto (reverse factoring) che, attraverso convenzioni dei Grandi Debitori con le Società di Factoring, permette l’accesso al credito a realtà aziendali fornitrici di dimensioni e capacità patrimoniali contenute. Grazie alle operazioni di Factoring reverso il Grande Debitore può ottimizzare la gestione del proprio ciclo passivo avendo un solo interlocutore per tutti i pagamenti, con la possibilità di ottenere importanti dilazioni sulle tempistiche di liquidazione (eventualmente ribaltabili con scontistica sui prezzi dei propri prodotti sul mercato)

 

FACTORING PUBBLICA AMMINISTRAZIONE

Grazie alla consolidata partnership con Società Prodotto specializzate la nostra operatività è rivolta anche a quelle aziende che operano con soggetti appartenenti alla Pubblica Amministrazione (Organi Centrali dello Stato, Enti Territoriali, Enti Locali, Aziende Municipalizzate, Aziende Sanitarie Locali ed Ospedaliere, Enti Pubblici in genere) nelle diverse aree geografiche, grazie alla consolidata partnership con Società Prodotto specializzate. Il Factoring verso la Pubblica Amministrazione consente all’azienda fornitrice di beni/servizi molteplici vantaggi:

  • riduzione dei tempi medi di incasso;
  • outsourcing di tutte le attività di gestione e recupero dei crediti;
  • miglioramento degli indici di bilancio

EXPORT FACTORING

Nell’export Factoring ( Società cedente italiana-Società debitrice estera), le cessioni avvengono usualmente con modalità pro-soluto in quanto il Plafond relativo al Debitore viene concesso da una società di Factoring estera attraverso il circuito internazionale del “factor chain”. Nell’ambito di tali operazioni la cessione dei crediti è talvolta supportata dalla voltura del beneficio di polizza "al cessionario” (in presenza di crediti assicurati).

 

CONFIRMING

Lo strumento del confirming garantisce maggiore elasticità e minore coinvolgimento dei Fornitori di beni in quanto è incentrato su un accordo tra una controparte (rappresentata da una società di standing con un cospicuo numero di fornitori “Grande Debitore” )ed il Factor. In tale contesto, non è prevista la cessione di credito, ma il Grande Debitore rilascia al Factor un mandato irrevocabile al pagamento dei propri Fornitori ed il Factor si sostituisce di fatto al grande debitore nella gestione del debito.  Italfinance MCC segue anche le necessità aziendali in termini di interventi sul capitale circolante con operazioni di pro-soluto a titolo definitivo (IAS compliance). Assicuriamo ai nostri Clienti l’assistenza nelle problematiche afferenti i crediti (oltre 12 mesi) e nei confronti di controparti residenti in paesi/nazioni considerati "a rischio" (trade finance).

Case history

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